ما الذي يحدد مشروع برمجيات في البحرين
اقتصاد البحرين أكثر تنظيماً وأوسع امتداداً في الإقليم مما يوحي به حجمها. والأمران يظهران في المتطلبات.
| الموضوع | ماذا يعني لبرنامجك | ما يُحسم مبكراً |
|---|---|---|
| إشراف المصرف المركزي | المصارف وشركات التأمين والاستثمار والدفع مرخَّصة من مصرف البحرين المركزي. والتقنية التي تشتريها تخضع لالتزاماتها هي في التعهيد والأمان وحفظ السجلات | ما يحتاجه فريق الالتزام لديك من المورد، مذكوراً قبل العرض |
| المصرفية المفتوحة | أصدر المصرف المركزي قواعد المصرفية المفتوحة في 2018، ويصف إطار منشور الواجهات الخاصة بمعلومات الحسابات وبدء المدفوعات. والوصول متاح للمزودين المرخَّصين، أو عبر واحد منهم | هل تلزم بيانات الحسابات أو المدفوعات، وعبر أي طرف مرخَّص |
| البيئة التجريبية الرقابية | يدير المصرف المركزي منذ 2017 بيئة تجريبية تُختبر فيها المنتجات المالية الجديدة تحت الإشراف قبل الترخيص الكامل | هل سيدخل المنتج البيئة التجريبية، وما الذي يجب إثباته فيها |
| المقار الإقليمية | تدير الشركات عملياتها الخليجية من البحرين. وقد يخدم نظام واحد كيانات في عدة بلدان، لكل منها عملته وضريبته وتقاريره | الكيانات والبلدان التي يجب أن يغطيها البرنامج، الآن ولاحقاً |
| حماية البيانات ومكانها | يضع قانون حماية البيانات شروطاً على إخراج البيانات الشخصية من المملكة، وقد تكون للشركات المنظَّمة قواعد أخرى في مكان حفظ السجلات | أين تُستضاف البيانات، بالاتفاق مع القانونيين والالتزام |
| سجلات بالعربية والإنجليزية | مستندات العملاء والإيداعات التنظيمية قد تحتاج إلى العربية، والعمل الداخلي يجري في معظمه بالإنجليزية | أي المخرجات تحتاج إلى العربية، ومن يعتمد المصطلحات |
| التدقيق والأدلة | يطلب المشرفون والمدققون إثباتاً لمن فعل ماذا وللضوابط القائمة | الأحداث التي تُسجَّل، ومدة حفظها، ومن يحق له قراءتها |
مسارات عمل نبنيها للشركات البحرينية
الأولان خاصان بالشركات المالية. والآخران يصلحان لكل عملية إقليمية.
فتح حساب عميل مع الفحوص
للشركات المالية المرخَّصة التي تستقبل عملاء.
- المتقدم يرسل بياناته ومستنداته
- النظام يجري الفحوص التي تطلبها سياستك عبر المزودين الذين تختارهم
- تُعرض النتائج على مسؤول الالتزام
- المسؤول يوافق أو يرفض أو يطلب المزيد
- يُحفظ القرار مع أدلته
- يُبلَّغ العميل بالنتيجة
بيانات الحساب بموافقة
للمنتجات التي تقرأ بيانات العميل المصرفية.
- يُعرض على العميل ما سيُوصَل إليه ولماذا
- يعطي موافقته لدى مصرفه عبر المزود المرخَّص
- تصل البيانات عبر الواجهة المعتمَدة
- يستعملها المنتج للغرض المعلن
- تُسحب الموافقة من التطبيق متى شاء العميل
تقارير المجموعة عبر البلدان
للمقار الإقليمية.
- كل كيان يسجّل معاملاته بعملته
- تُطبَّق أسعار الصرف وفق قاعدة متفق عليها
- تُجمَّع الأرقام للمجموعة
- يرى المديرون كل بلد والمجموع
- تُصدَّر التقارير للمدققين
بوابة عملاء لشركة مهنية
لمكاتب المحاماة والتدقيق والاستشارات وخدمات الشركات.
- العميل يدخل دخولاً آمناً
- يرى ملفاته وطلباته المفتوحة
- يرفع المستندات إلى الملف الصحيح
- تصله التحديثات والفواتير
- يُسجَّل كل دخول
ما الذي نبنيه
المنتجات المالية ومكاتبها الخلفية
منتجات موجَّهة إلى العملاء والأدوات الداخلية التي وراءها، تُصمَّم مع فريق الالتزام لديك من أول ورشة.
بوابات العملاء والشركاء
وصول آمن للعملاء أو الوسطاء أو الموردين إلى سجلاتهم وطلباتهم.
الربط بالمصارف والأنظمة
ربط عبر مزودي المصرفية المفتوحة المرخَّصين والأنظمة الأساسية وأنظمة تخطيط الموارد ومخازن المستندات، بواجهات موثَّقة.
عمليات متعددة الكيانات
نظام واحد لعدة شركات وعملات ومعاملات ضريبية، مع تقارير موحَّدة.
السجلات ومسارات التدقيق
سجلات للقرارات والدخول يظهر فيها أي عبث، مع حفظ وتصدير مصمَّمين للمراجعين.
توثيق لجهتك المنظِّمة
أوصاف للبنية وتدفق البيانات والضوابط تُكتب أثناء بناء النظام، لتقديماتك أنت.
ما الذي نحتاجه منك
- هل الشركة أو المنتج مرخَّص، ومن أي جهة
- متطلبات فريق الالتزام لديك من موردي التقنية
- الكيانات والبلدان والعملات المعنية
- الأنظمة والمصارف التي يجب أن يتصل بها البرنامج
- مالكاً للمنتج له صلاحية على جانبي الأعمال والالتزام
تُحدَّد شروط الملكية والترخيص في اتفاقية المشروع.
قائمة جاهزية لمشروع برمجيات في البحرين
قبل بدء التطوير
0 من 8 منجزةالخطوة التالية
أخبرنا ماذا تعمل الشركة، وهل هي مرخَّصة، وأي إجراء أو منتج في ذهنك. سنرد بإصدار أول، وبأسئلة الالتزام التي نطرحها مبكراً، وبالتوثيق الذي سيُخرجه البناء. ابدأ المحادثة أو احجز مكالمة لمدة 30 دقيقة.
أسئلة شائعة
هل تبنون لشركة مرخَّصة من المصرف المركزي؟
نعم، وفق المتطلبات التي يضعها فريق الالتزام لديك. تحمل الشركات المرخَّصة التزامات في التعهيد واختبارات الأمان وحفظ السجلات ومكان البيانات، وهذه ترسم كيف يُبنى النظام ويُستضاف. نطلبها مكتوبة في البداية ونُعدّ التوثيق الذي يحتاجه فريقك لتقديماته. ولا نقدّم مشورة تنظيمية.
كيف تعمل المصرفية المفتوحة لمنتج يُبنى في البحرين؟
بموجب قواعد المصرف المركزي، تقدّم خدمات معلومات الحسابات وبدء المدفوعات شركات مرخَّصة عبر واجهات محددة، بموافقة العميل. والمنتج غير المرخَّص يصل إلى بيانات المصارف عبر مزود مرخَّص. نربط بواجهة ذلك المزود ونصمم شاشات الموافقة. وينبغي مراجعة القواعد الحالية للمصرف المركزي قبل تثبيت النموذج.
هل يمر منتج مالي جديد بالبيئة التجريبية؟
ذلك قرار للمؤسسين ومستشاريهم. البيئة التجريبية لدى المصرف المركزي تتيح للشركة أن تختبر منتجاً جديداً مع عملاء حقيقيين تحت الإشراف قبل الترخيص الكامل. وإن كنت تنوي التقدم، فينبغي أن يستطيع البرنامج تحديد عدد المستخدمين، وتسجيل كل ما قد يسأل عنه المشرف، والتغيّر بسرعة أثناء مدة الاختبار.
هل يخدم نظام واحد شركاتنا في عدة دول خليجية؟
نعم. يُصمَّم النظام والكيان فيه مفهوم أساسي: لكل كيان عملته وإعداداته الضريبية وترقيمه ومستخدموه، والمجموعة ترى أرقاماً موحَّدة. وما يجب أن يبقى منفصلاً، لأسباب قانونية أو تتعلق بحماية البيانات، يُتفق عليه في البداية، لأنه يحدد هل تناسب قاعدة بيانات واحدة أم عدة قواعد.
إلى أين بعد ذلك
خدمة ذات صلةتطوير برمجيات مخصصةبرمجيات تُبنى على إجراءاتك لا العكس: نظام يستبدل الجداول والحلول المرتجلة، مربوط بما لديك، ويُسلَّم على مراحل.